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      北京“創信融”平臺助小微企業“信用”變“融資”

      劉佳 | 時間:2022/6/10| 點擊次數:58

        記者近日從人行營業管理部獲悉,2020年9月上線的“創信融”企業融資綜合信用服務平臺,有效提升了商業銀行小微企業金融服務能力,助力小微企業“信用”變“融資”。平臺運行一年多來,已精準支持中小微企業6400余家,發放純信用貸款63.5億元,其中小微、首貸企業分別占99%、76%。

        “創信融”平臺積極探索區塊鏈等技術應用,聯通北京市大數據平臺“金融公共數據專區”,匯聚金融、政務、市場等多個領域的上億條市場主體數據,為接入平臺的商業銀行提供小微企業精準畫像,有效支持銀行貸前、貸中、貸后的全流程風控,小微企業信用貸款產品申請成功率可提升80%。

        “創信融”平臺直連銀行授信審批系統,在沙盒環境中與銀行聯合構建信用評價模型后,將評價結果直接納入銀行自身風控模型,實現授信審批全流程線上化。小微企業獲貸平均時長由原來的10個工作日大幅壓縮至12分鐘,最快更可實現“秒放貸”,融資效率顯著提升;16家試點銀行針對小微企業經營特點,推出“無抵押、無擔保、純信用、線上化”的貸款產品,企業可自主支取、隨借隨還、按日計息,有效滿足大量“信用白戶”的融資需求,平臺戶均貸款在100萬左右,真正有效滿足大量輕資產小微企業的融資需求。

        據了解,“創信融”平臺試點銀行還針對專屬產品特點,建立了一系列配套機制:給予貸款額度傾斜,如對平臺專屬產品不設置規模上限;實施差異化內部資金轉移定價,如銀行FTP定價下降50個基點;建立差異化內部考核和專項激勵機制,如設置專項加分政策和溢價獎勵等;有效落實盡職免責制度,如按照業務標準化方案辦理形成的風險損失,認定為客戶經理無責任。

        “創信融”平臺由人行營業管理部主導推動,轄內商業銀行參與建設,地方政府部門給予政策配套支持,如聯合中關村管委會對平臺上符合條件的獲貸企業提供貸款貼息,對試點銀行按照年度業務規模的一定比例提供風險補貼。這些配套支持有效推動銀行創新小微企業金融服務模式,成功實現普惠業務線上化轉型。

        聚焦北京“五子”聯動、助力構建首都新發展格局方面,平臺獲貸企業中科技文化類企業占1/3.信用貸款加權平均利率約為4.3%,小微企業融資成本顯著下降,至少節約資金成本1億元;目前平臺獲貸企業中高精尖產業企業已達1000家,其中一年期及以上的中長期貸款占84%;目前京津冀征信鏈已完成系統平臺搭建和節點部署,三地共9家征信機構上鏈測試,首家銀行實現上鏈征信產品商業化應用,截至2022年一季度末,已上鏈的征信產品被調用近10萬次,支持7萬多家企業獲得貸款超4億元。

        來源:北京日報


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